有些效益不好的企业拿不钱来，脆就让职工全款，不过这个全款主要是建筑费用，土地一般还是单位的，所以建房成本也比商品房低很多，依旧可以算是福利。

再比如，照当时的规定，申请个人贷款是需要有偿还能力的单位和个人行担保，但真正落实的时候，银行往往只接受单位担保，而且普通单位还不行，得是机关事业单位，或者国企，银行才会认可。民营企业职工想要获得贷款，难度非常的大。

单位自筹资金建福利房，最开始的时候也是全由企业钱，房建好以后，职工照级别、工龄、年龄、家人、有无住房等一系列标准行分房，各单位的条件不同，但总的来说还是吃大锅饭。

早起的时候，单位的福利房还有政府的拨款补助，毕竟那个时代的企业都是国企，利都上给了国家，要盖房的时候自然是得跟国家要钱。

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这个政策在1998年7月1日正式实施，在此之前兴建的福利房，到了2000年的时候，基本都分完了。到二十一世纪以后，房便成为了中国人一辈当中最大的一项消费。

举个例，当时国内还没有建立住房公积金制度，但是很多单位会给职工发放住房补贴，而银行在审批贷款的时候，就会将申请人有没有住房补贴，当成是否批准贷款的重要因素。

因此早在1992年，国内的银行就开始了个人住房贷款的业务，中国第一笔的个人住房贷款，是建设银行的上海分行，在1992年5月发放的。

如果没有担保公司，办理房贷的资格还跟之前那么严格的话，温州炒房团也没有那么多资源去炒房。

1997年发布的《个人住房担保贷款理试行办法》，将房屋贷款的最比例定位70%，当时的贷款年限最为20年，1999年又上浮到25年，随后又改为了30年。

……

如果单位里有住房补贴，那么申请住房贷款就比较容易，而如果单位没有住房补贴，申请住房贷款就比较困难的。

国企所得税改革以后，企业可以留下一分利，福利房也演变成企业大，财政给予一定的补贴；再到后来脆就是企业全钱，政府不再给予补贴。

有了置业担保公司，普通老百姓办理贷款变得容易起来，这也就成功的刺激了整个房贷的市场。

计划，前期我们还是以囤地为主，附带着一些上游产业链。等过个三五年，再开始住宅。”李卫东回答。

房产历来是与金脱不开系的，一房那么贵，不靠贷款的话，怎么能买得起！

最立竿见影的效果就是，《理办法》台的第二年，温州炒房团便诞生了。

改革开放初期，城市住房比较张，为了解决职工的住房问题，国家也鼓励单位自建住房，然后以福利的形式分给职工。

除了传统观念制约之外，九十年代的时候，个人住房贷款的条件而已比现在严苛的多。以当时的贷款标准，普通的老百姓是很难从银行获得贷款的。

1998年，国务院决定停止实施了四十多年的分福利房制度，推行住房分的货币化，也就是让大家买商品房。

1998年4月，国家正式推了《个人住房贷款理办法》，自此后个人住房贷款全面的开放。

没有了炒房人，房价未必能便宜，但肯要

后来又现了职工一分资金，单位一分资金的形式，相当于是职工很少的钱，就能买到一房。

到了1994年的时候，《住房担保贷款理试行办法》发布，从时起房屋贷款在中国有了明确的法律依据。 [page]

国家也意识到贷款标准比较，但又不能直接降低贷款的门槛，以免造成信贷的风险，于是便在2000年，台了《住房置业担保理办法》，将住房置业担保公司合法化。

然而在那个时代，对于绝大多数人而言，贷款买房却是不能接受的事情。

总之照当时的标准筛选下来的话，大分人是申请不到住房贷款的。

因此早期办理房贷业务的人，基本都是江浙一代的生意人。江浙人那敢拼敢闯的格，让他们成为中国首批的房，也让他们吃到了商品房的第一波福利。

当时的中国人并没有超前消费的概念，大多数人还是衷于储蓄。对于普通老百姓而言，提前把后半生的钱掉买一房，简直是不可思议！甚至很多人觉得，去银行贷款是一件很丢脸的事情。